L'assurance de prêt

Le crédit immobilier engage autant l'emprunteur que le prêteur. Si le premier doit rembourser ses mensualités, l'institut financier doit s'assurer qu'il sera en mesure de le faire sans difficultées particulières pour ne pas compromettre la faisabilité de l'opération. L'assurance intervient donc comme étant un élément rassurant pour les deux agents, la banque est donc en droit de l'exiger.

Certains critères justifient de demander des garanties telles que le cautionnement mutuel ou l'hypothèque qui sont mis en gage en cas de non-remboursement des sommes empruntées. L'assurance est un moyen visant à éviter de devoir mettre en jeu ces garanties en cas de décès, maladie, accident ou chômage. De fait, souscrire à une assurance décès-invalidité est très fortement recommandé dans un crédit-immobilier.

Il est néanmoins possible de refuser à sa banque l'assurance groupe proposée et lui soumettre un autre contrat négocié auprès de l'assureur de son choix. Le plus judicieux étant, dans un tel cas de figure, de comparer les prestations de différents assureurs (prix, prestations, contenu du contrat). La seule condition que la banque pourra exiger dans ce cas de figure est limitée : le contrat doit constituer une garantie au moins équivalente à celle exigée auparavant par la banque avant que l'emprunteur ait décidé d'adresser une délégation d'assurance à un tiers.

En somme, il est à noter qu'une assurance couvrant les risques santé (décès, invalidité ou incapacité) et couvrant la perte d'emploi peut être exigée par l'établissement prêteur sans que cela ne soit rendu obligatoire par la loi.