Prêt immobilier

Pour acquérir un logement avec un prêt immobilier, le futur propriétaire doit avant tout être en mesure de convaincre l'organisme auprès duquel il va contracter un prêt et lui prouver qu'il est en mesure d'assumer les remboursements du crédit. L'apport personnel vient dans un second temps.

Au-delà d'un niveau de revenu du foyer qu'ils vont exiger être en cohérence avec le montant des remboursements de l'emprunt, la banque attend du futur acquéreur qu'il puisse apporter au minimum 20% du financement total du logement.

Dans le cas où il bénéficie d'une aide de l'Etat et qu'il contracte un prêt d'accession à la propriété (PAP), un prêt conventionné (PC) ou un prêt d'accession sociale (PAS), il n'est tenu que de financer son bien à hauteur de 10% à la contraction du prêt.

Comment constituer l'apport ?

L'apport est généralement constitué des économies personnelles de l'acquéreur. Certains placements sur livrets d'épargne logement, livret d'épargne populaire, actions ou SICAV seront sollicités pour financer l'apport personnel nécessaire à l'octroi du prêt.

Autrement, des dons familiaux ou héritages peuvent parfaitement servir à constituer son apport personnel. Enfin, les parts de SCPI (société civile de placement immobilier) ou l'épargne acquise au titre de participation dans l'entreprise sont fréquemment utilisées à cet effet.

Au-delà de l'apport personnel minimum, l'acquéreur peut associer d'autres prêts assimilables visant à réduire l'emprunt total tels que des prêts épargne logement, des prêts 1% logement (pour des entreprises de plus de 10 salariés), prêts accordés par une caisse de retraite ou mutuelle, prêts-relais contractés dans l'attente de la vente du logement précédent...

De nombreuses solutions s'offrent à chacun en fonction de son statut. Ainsi, on pourra aussi obtenir des prêts immobiliers accordés aux fonctionnaires, par les collectivités locales ou même par des proches.